Um dos maiores desafios no financiamento de imóveis de alto padrão não é a falta de recursos, mas a burocracia para comprová-los. O perfil do cliente High Net Worth raramente se encaixa no padrão CLT com holerite fixo. São empresários, profissionais liberais, rentistas ou herdeiros com múltiplas fontes de receita.
A OnePrivate é especialista em estruturar operações de crédito premium, ajudando você a apresentar sua saúde financeira da forma que os bancos exigem para aprovar limites milionários. Saiba como funciona a comprovação de renda financiamento.
O Desafio da Renda Mista
Para o comprador de luxo, a renda é um quebra-cabeça. Parte vem de Pró-labore (geralmente baixo por questões tributárias), parte de Distribuição de Lucros (isenta de IR), parte de rendimentos de aplicações financeiras e aluguéis.
Muitos bancos de varejo olham apenas para o Pró-labore e negam o crédito. No segmento Private e SFI, a análise é global. É preciso montar um dossiê que some todas essas fontes para chegar à “Capacidade de Pagamento” real.
Empresários e Sócios
Para donos de empresas, a peça-chave é o Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF) alinhado com o IRPJ e os extratos bancários.
A Distribuição de Lucros é aceita como renda pela maioria dos bancos, desde que devidamente comprovada no IR e com respaldo no balanço da empresa ou na declaração do contador (DECORE). Em alguns casos, o faturamento da empresa pode ser utilizado como parâmetro para estimar a capacidade de crédito do sócio.
Renda Variável e Investidores
Se você vive de renda, a renda variável financiamento é um tópico sensível. Ganhos com ações, fundos imobiliários e dividendos oscilam.
Nesses casos, a estratégia é apresentar a média dos últimos 12 meses e, principalmente, o volume do patrimônio investido. Muitos bancos aceitam a carteira de investimentos como garantia ou como prova de robustez financeira, aprovando o crédito com base na liquidez dos ativos, não apenas no fluxo mensal.
Profissionais Liberais e Autônomos
Médicos, advogados e arquitetos renomados movimentam altas quantias, mas muitas vezes misturam contas PF e PJ. A organização aqui é vital. Extratos bancários dos últimos 6 meses são a prova rainha da movimentação financeira. O DECORE emitido pelo contador também tem grande peso, mas deve estar lastreado pelos impostos recolhidos.
Documentos Essenciais para Aprovação Rápida
Para agilizar uma análise de crédito acima de R$ 1 milhão, tenha em mãos:
- IRPF completo (com recibo de entrega).
- Extratos bancários (PF e PJ) dos últimos 3 a 6 meses.
- Extrato de Aplicações Financeiras.
- Contrato Social e últimos balanços (se empresário).
Fale com um consultor OnePrivate
Não ter um contracheque não significa não ter crédito. Significa apenas que você precisa de uma assessoria que fale a língua dos analistas de risco dos grandes bancos. Na OnePrivate, traduzimos seu sucesso financeiro em aprovação de crédito.
Quer evitar idas e vindas com a documentação?
Saiba quais documentos aumentam suas chances de aprovação.
